SoFi Technologies, Inc., 2023년 4분기 및 회계연도 실적 보고 리뷰 및 전망 / SoFi Technologies Inc / Sofi / 나스닥

소파이 테크놀로지스

SoFi Technologies Inc / Sofi / 나스닥

 

 

 

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소파이 테크놀로지스는 회원 중심 디지털 금융 서비스 회사입니다. 이 회사는 회원들이 돈을 빌리고, 저축하고, 쓰고, 투자, 보호할 수 있도록 돕는 사업을 영위하고 있습니다. 이 회사는 회원들에게 상품을 제공하고 그들의 재정적인 요구를 충족시키기 위한 금융 서비스 플랫폼을 개발하였으며, 주로 대출, 금융 서비스, 기술로 플랫폼을 세 가지 부문으로 나눠 운영하고 있습니다. 최근 이슈도 많고, 사업분야도 큰 곳은 대출 부문이며, 학자금 대출, 개인대출, 주택대출 등 다양한 대출 상품을 제공하여 수익창출을 하고 있습니다. 소파이는 학자금 대출 사업규모가 한때 굉장히 빠른속도로 치고오르며 성장하는 기업중 하나로 집중 받았었는데, 코로나19가 터진뒤 갑자기 수요가 급감하여, 주가에 안좋은 영향을 주기도 하였습니다.

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금융서비스부문은 SoFi Money, SoFi Invest, SoFi Credit Card, SoFi Relay 제품 전반에 걸쳐 현금 관리 및 투자 서비스를 포함한 금융 서비스 솔루션을 제공하고있으며, 기술 플랫폼부문은 기술 플랫폼 서비스(Galileo)와 청산 중개 서비스(Apex)를 운영하고 있습니다.

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우리나라에 비슷한 기업으로 토스뱅크, 카카오뱅크같은 기업이라고 생각하시면 이해하시기 편하실겁니다.

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2024년 2월 14일 업데이트 ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ

 

SoFi Technologies Inc(SOFI), 강력한 4분기 및 2023 회계연도 실적 보고

 

 

 

• 일반회계기준 순수익: 4분기 6억 1,500만 달러, 전년 동기 대비 35% 증가; 연간 21억 달러로 35% 증가했습니다.
• 조정 EBITDA: 4분기에 1억 8,100만 달러를 기록하여 전년 동기 대비 159% 증가; 연간 4억 3,170만 달러로 201% 증가했습니다.
• 일반회계기준 순이익: 4분기 플러스 4,800만 달러; 주당순이익(EPS) $0.02.
• 회원 증가: 4분기에 거의 585,000명의 신규 회원; 총 회원 수는 전년 대비 44% 증가한 750만 명을 넘어섰습니다.
• 제품 성장: 4분기에 거의 695,000개의 신제품; 총 제품은 전년 대비 41% 증가한 1,110만 개를 넘어섰습니다.
• 예금 및 장부가액: 총 예치금은 29억 달러 증가한 186억 달러를 기록했습니다. 유형 장부 가치는 전년 대비 11% 증가했습니다.
• 2024년 가이던스: 경영진은 2024년 1분기에 조정 순수익이 5억 5천만 달러에서 5억 6천만 달러, 조정 EBITDA가 1억 1천만 달러에서 1억 2천만 달러가 될 것으로 예상합니다.

 2023년 12월 31일에 마감된 4분기 및 회계연도 재무 결과를 발표하면서 8-K 서류를 발표했습니다. 대출, 개인 금융 및 투자 상품을 포함한 포괄적인 금융 서비스 제품군으로 유명한 이 회사는 매출과 수익성이 전년 대비 크게 성장하면서 강력한 성과를 거두었습니다. SoFi의 4분기 일반회계기준 순수익은 6억 1,500만 달러로 전년 동기 대비 35% 증가했다. 회사의 조정 순수익도 전년 동기 대비 34% 성장한 5억 9,400만 달러를 기록하며 크게 증가했다. 이러한 성장은 SoFi의 세 가지 사업 부문 모두에서 기록적인 매출을 기록했으며, 비대출 부문(기술 플랫폼 및 금융 서비스 부문)에서 발생한 조정 순수익의 40%를 차지했습니다.

 

이 회사의 분기 조정 EBITDA는 1억 8,100만 달러로 전년 동기 대비 159% 증가했으며 30%의 목표 마진을 달성했습니다. SoFi는 또한 분기 동안 4,800만 달러의 긍정적인 GAAP 순이익을 보고했으며, 이는 주당순이익(EPS) 0.02달러로 전년도 4분기에 보고된 순손실보다 크게 개선된 것입니다.

 

SoFi Technologies Inc(SOFI), 강력한 4분기 및 2023 회계연도 실적 보고 (yahoo.com)

SoFi Technologies Inc (SOFI) Reports Strong Q4 and Fiscal Year 2023 Results

 

SoFi Technologies, Inc., 2023년 4분기 및 회계연도 실적 보고

 

 

매출 성장 가속화, 마진 확대 및 일반회계기준(GAAP) 수익성

4분기 6억 1,500만 달러 일반회계기준 순수익 전년 동기 대비 35% 증가; 조정 순수익 5억 9,400만 달러 전년 동기 대비 34% 증가 4분기 조정 EBITDA는 1억 8,100만 달러로 전년

동기 대비 159% 증가, 목표마진 30% 달성

4분기 플러스 GAAP 순이익 4,800만 달러, GAAP EPS 0.02달러 달성분기별 신규 회원 수는 거의 585,000명입니다. 총 회원 수는 전년 동기 대비 44% 증가한 750만명 이상, 분기별 신제품 추가량은 약 695,000개입니다. 총 제품 1,110만 개 이상 4분기 총 예금 29억 달러 증가 186억 달러 4분기 유형 장부가 2억 400만 달러 증가, 연간 3억 3,400만 달러 증가 2023년 4분기 다각화 마일스톤, 기술 플랫폼 및 금융 서비스 부문의 조정 순수익 40% 달성 경영진, 2024년 가이던스 및 장기 전망 발표

 

 

"우리는 또 다른 분기에 기록적인 재무 실적을 달성했으며 11분기 연속 5억 9,400만 달러의 기록적인 조정 순수익을 창출했습니다. 신규 회원 수는 약 585,000명, 총 기간 종료 회원 수는 750만 명 이상, 신규 제품 추가는 약 695,000명, 총 제품 수는 41% 증가하여 총 1,100만 개 이상의 제품을 기록했습니다. 회사 차원의 기록적인 매출은 세 가지 사업 부문 모두에서 기록적인 매출에 의해 주도되었으며, 비대출 부문(기술 플랫폼 및 금융 서비스 부문)에서 발생한 조정 순수익의 40%를 기록했습니다. 연결 기준으로는 순이자마진이 전년 동기 대비 6.02%로 확대됐다. 또한 전년 동기 대비 159% 성장과 74%의 조정 EBITDA 마진을 기록한 1억 8,100만 달러의 기록적인 조정 EBITDA를 기록했으며, 세 부문 모두 기여 기준으로 수익을 올렸습니다. 이는 당사의 장기 목표에 부합하는 30%의 조정 EBITDA 마진에 해당합니다. 해당 분기에 4,800만 달러의 플러스 GAAP 순이익과 0.02달러의 EPS를 기록했습니다. 마지막으로, 우리는 분기에 2억 400만 달러의 유형 장부 가치 성장을 달성했으며 2023년 전체로 3억 3,400만 달러를 기록했습니다"라고 SoFi Technologies, Inc.의 CEO인 Anthony Noto는 말했습니다.

 

통합 결과

2023년 4분기 및 연간 총 GAAP 순수익은 각각 6억 1,540만 달러와 21억 달러로 전년 동기의 4억 5,670만 달러와 16억 달러 대비 35% 증가했다. 2023년 4분기 및 연간 조정 순수익은 5억 9,420만 달러와 21억 달러로 전년 동기 4억 4,340만 달러와 15억 달러보다 각각 34%와 35% 증가했다. 4분기 조정 EBITDA는 1억 8,120만 달러로 전년 동기의 7,010만 달러 대비 159% 증가했으며, 연간 조정 EBITDA는 전년 동기 대비 201% 증가한 4억 3,170만 달러를 기록했다.

SoFi는 이번 분기에 4,790만 달러 또는 주당 0.02달러의 플러스 GAAP 순이익을 포함하여 여러 주요 재무 성과를 보고했습니다. 이는 2022년 4분기에 4,000만 달러의 손실을 기록한 것과 비교됩니다. 영업권 자산의 손상차손을 제외한 2023년 일반회계기준 순손실은 5,360만 달러였으며, 2022년 연간 손실은 3억 2,040만 달러였습니다.

또한 2023년 3분기 금융 서비스 부문의 기여 이익은 2,510만 달러로 1분기보다 8배 가까이 증가했으며, 기여 마진은 18%로 15% 포인트 증가했다. 금융 서비스 부문도 2022년 1억 9,900만 달러의 손실에 비해 2023년 연간 기여 이익 손익분기점에 도달했습니다. 이는 단위 경제를 최적화하고 효율적으로 회원을 확보하고 교차 구매를 달성하는 지속적인 프로세스를 통해 중요한 투자 단계에서 수익성으로 새로운 비즈니스를 확장할 수 있는 우리의 능력에 대한 강력한 증거입니다.

2023년 4분기 및 연간 순이자 이익은 각각 3억 8,960만 달러와 13억 달러로 전년 동기 대비 87%, 116% 증가했으며 전년 동기 대비 13% 증가했다. 순이자마진은 6.02%로 지난 분기 5.99%, 전년 동기 5.94%보다 상승했다.

이자수익자산의 평균 금리는 전년 동기 대비 17bp, 122bp 상승한 반면, 이자부담부채 평균금리는 전년 동기 대비 9bp, 91bp 상승에 그쳤습니다. 대출 자금은 계속해서 예금 쪽으로 이동했다. 4분기 예금 평균 금리는 창고시설보다 218bp 낮았다.

기술 플랫폼 매출은 9,690만 달러로 전년 동기 대비 6% 성장에서 전년 동기 대비 13% 성장으로 가속화되었으며, 마진은 전년 동기 대비 12% 포인트 증가한 32%를 기록했다.

 

 

SoFi Technologies, Inc., 2023년 4분기 및 회계연도 실적 보고 | 비즈니스 와이어 (businesswire.com)

SoFi Technologies, Inc. Reports Fourth Quarter and Fiscal Year 2023 Results

 

 

 

2022년5월13일 이슈?

경제가 어려워지면서, 많은 불확실성이 잔존하다보니 소파이도 여러가지 고통을 받고있습니다 물론 코로나19로인해 멈추었던 시스템이 어느정도 활성화되면 일정 평균선은 회복할것으로 다들 예측하고있습니다

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모건스탠리(MS) 애널리스트들은 SOFI의 1분기 비트가 개인대출로 인해 힘을 얻었다고 말하는데, 이는 예상보다 탄력성이 입증되고 있다고 하네요

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그러나 아직까진 인플레이션 등 민감한 다른 경제위기 요소때문에 안심할 수 없는 상황이며, 대출자들도 긴축에 대비해야하는 상황이라, 연체 위험성도 기업은 대비해야하는 형국입니다.

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특히 최근 주택 대출수량도 감소했고, 금융서비스 전반적인 성장이 부진한 상황이라, 매매가 거의 이뤄지지않는다고 하네요 아무래도 위험을 회피하고싶으니 되도록이면 현금자산을 보유하려고 하는모양입니다

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다수 애널리스트들은 목표가를 6~7달러 근방으로 낮췄으며, 등급자체는 유지하지만, 매수수량을 증가시기키에는 위험하다 라는 평판이 지배적입니다. 한두달전 목표가 10~13달러 대비 보수적인 평가를 하고있네요

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SOFI 실적발표 - 2022년5월12일

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SoFi Technologies(NASDAQ:SOFI) 주식은 2022년 가이던스를 높이고 컨센서스 추정치에 가까운 1분기 손실을 낸 후에도 오후 중반 거래에서 15% 하락하고 있습니다. 핀테크는 마감 후까지 기다리지 않고 화요일 거래 세션에서 1분기 실적을 발표했습니다.

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회사는 이제 2분기 조정 순매출을 3억 3,000만 달러에서 3억 4,000만 달러로 예상하고 있습니다. 2분기 조정 EBITDA는 $5M-$15M이고 Visible Alpha 컨센서스는 $22.7M입니다.

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올해 SoFi(SOFI)는 4월에 발표한 14억 7000만 달러 가이던스에서 상향 조정된 15억 5050만~15억 1000만 달러의 컨센서스 대비 순수익을 14억 4000만 달러로 예상하고 있습니다. 미국 정부가 연방 학자금 대출 지급 중단을 연장한 후 올해 가이던스를 하향 조정한 이 회사는 이제 4월의 가이던스인 1억 달러와 비교하여 2022년 조정 EBITDA를 1억 달러에서 1억 500만 달러로 예상하고 있습니다. 이는 9900만 달러의 Visible Alpha 컨센서스와 비교됩니다.

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1분기 조정 순수익 $321.7M은 애널리스트 평균 추정치 $2억8400만을 웃돌았으며 전년 동기의 $216.0M에서 증가했습니다.

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-$0.14의 Q1 GAAP EPS는 -$0.13 컨센서스에서 단 1페니였으며 2021년 1분기의 -$1.61에서 좁혀졌습니다.

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SoFi(SOFI)는 "우리는 조정 순매출이 전년 동기 대비 49% 증가한 기록적인 조정 EBITDA, 7분기 연속 플러스 조정 EBITDA, 회원, 제품 및 교차 구매 부문에서 지속적인 견실한 성장과 함께 훌륭한 결과를 또 다른 분기에 제공했습니다."라고 말했습니다. CEO 안토니 노토.

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1분기 조정 EBITDA는 868만 달러로 전년 동기 대비 110% 증가했습니다.

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회사는 분기에 408,000명의 신규 회원을 추가하여 총 회원 수를 390만 명으로 늘렸습니다.

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대출 부문 조정 순수익 2억 4400만 달러는 전년 동기 대비 45% 증가했습니다. 2022년 1분기 20억 달러 이상의 기록적인 개인 대출 발생액은 전년 동기 대비 151% 증가했습니다.

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기술 플랫폼의 순수익 $60.8M은 Y/Y로 32% 증가했고 기여 이익 $18.3M은 16% 증가했습니다.

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금융 서비스의 순수익 2,350만 달러는 전년 동기 대비 264% 급증한 반면 기여 손실은 4,950만 달러로 39% 확대되었습니다.

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ㅁ실적은 전반적으로 매우 잘나왔고, 그래서 반등하는 모습을 보여주었네요 단기반등인지, 장기적으로 쭉 오를지는.. 아직 알 수 없지만 차차 재무구조 개선이 계속해서 이뤄지면 그걸토대로 비중증가 + 장기투자 포지션을 취하시면 될것같습니다.

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